Слабые звенья преступной цепи: как мошенники вовлекают в аферы студентов

Слабые звенья преступной цепи: как мошенники вовлекают в аферы студентов

Мошенничества с банковскими картами становятся более изощренными, к ним активно привлекают подставных лиц — дропперов. Так называют людей, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам свои счета для транзита и обналичивания похищенных денег. Школьники и студенты, которых все чаще используют в качестве дропперов, охотно берутся за «непыльную» подработку и даже не подозревают, что их втягивают в преступление.

Дроппер не является инициатором преступления, а выполняет указания: переводит деньги на другие счета и «пластик», проводит операции с наличными в банкоматах и терминалах, оформляет на себя банковские карты и отдает их злоумышленникам. За это он получает разовую выплату либо процент от «отмытой» суммы. По некоторым оценкам, в России в этом бизнесе задействованы более 100 тыс. человек. Около 60% из них — люди от 14 до 24 лет.

Еще один вариант — человеку «случайно закинули деньги на карту», якобы ошиблись, и просят вернуть, указывая новые реквизиты. Тот, кто согласится, станет дроппером поневоле.

Одна из популярных наживок — предложения о работе. Людям предлагают определенный процент от обналиченных денег и вводят в заблуждение, уверяя, что это якобы законно. Это заманчивые предложения легких денег за короткий срок. Возраст, образование, опыт работы не важны. В таких вакансиях не прописана суть работы: она может быть представлена, например, как участие в инвестпроекте. И кандидат до последнего будет уверен, что все вполне легально.

Аферисты ловко заметают следы. Схема такая: дропперам закидывают деньги, они переводят их на следующую карту, чтобы разорвать цепочку между началом и концом мошеннической операции. Само слово «дроп» означает распыление основного средства так, чтобы невозможно было его собрать вместе и доказать состав преступления. А дропперы — участники схемы распыления денег, причем как транзитных, так и конечных.

Бывают дропперы-«обнальщики»: их просят дойти до банкомата, снять наличность и передать дроповоду, оставив себе пару купюр «за любезность». Но крупные суммы так просто не снимешь, да и риск разоблачения выше.

Сначала дропперы действительно получают обещанные деньги, а вот дальше, как правило, за прежнее вознаграждение сумма финансовых операций начинает увеличиваться. В других случаях дроповод переходит к откровенному шантажу, обещая в случае отказа от сотрудничества передать информацию об уже совершенных незаконных переводах в правоохранительные органы. Так что обещанные проценты сначала есть всегда, но это та самая смола, в которой должен увязнуть коготок. А дальше человека могут заставить работать и бесплатно.

Студенты идут в дропперство из-за желания подзаработать на новый телефон или кроссовки. Молодежь, а тем более дети, не осознают, что, связавшись с мошенниками, испортят себе кредитную историю, отметила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в ходе Конгресса волонтеров финансового просвещения.

Большинство подростков финансово неграмотные и не знают законов. Они часто путают возраст уголовной ответственности и гражданской дееспособности. Напомним, что уголовная ответственность наступает с 16 лет, а не с 18. Но ответственность за ущерб, причиненный несовершеннолетними, чаще всего несут их родители. Если правоохранители раскроют преступную группу, родителям несовершеннолетнего дроппера могут подать гражданский иск о возмещении вреда. Судебные прецеденты по этой статье уже были: в прошлом году один из крупных банков взыскал с несовершеннолетних крупную сумму за участие в дропперских схемах.

Если дроппер перевел или передал деньги, которые пошли на финансирование терроризма, то наказание за соучастие может быть весьма суровым: до 20 лет лишения свободы.

Сама по себе процедура использования карты может быть расценена с точки зрения закона как нарушение части 1 ст. 272 УК РФ («Неправомерный доступ к компьютерной информации») Ведь на карте написано: передача другому лицу запрещена, карта является собственностью банка, и использование ее третьими лицами противозаконно.

С 25 июля в силу вступают поправки в закон «О национальной платежной системе». Они направлены на усиление защиты от кибермошенников. Прежде чем провести денежный перевод, банки будут проверять номер карты или счета получателя. Специалисты должны убедиться, что данных нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах.

Информация об операциях, проведенных без согласия клиентов, содержится в автоматизированной системе «ФинЦЕРТ» Банка России. По каждому получателю подозрительного перевода в этой базе собираются данные — «фиды»: от ИНН и номеров платежных карт до номеров счетов и паспортных данных. МВД России, в свою очередь, будет информировать Центробанк о совершенных противоправных действиях. Обмен сведениями станет трехсторонним.

Информация подготовлена с использованием материалов сайта https://clck.ru/cmCW4